Официальный портал
Правительства Москвы

Автострахование

Вы можете в режиме онлайн рассчитать и заказать полисы ОСАГО и каско на бумажном бланке, а также оформить онлайн электронный полис ОСАГО

Выберите полис, чтобы рассчитать стоимость

ВНИМАНИЕ! Приглашаем к сотрудничеству страховых агентов, предлагающих услуги по онлайн-оформлению страховых полисов ОСАГО и каско

Начать сотрудничество

Портал «Автокод» не является страховым агентом. Оформление полисов осуществляется на сайтах партнеров – страховых агентов и страховых компаний.

О

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ

Каждый участник дорожного движения, находящийся за рулем транспортного средства, обязан оформить страховой полис ОСАГО

C

СТРАХОВАНИЕ

Страховой полис предназначен для страхования рисков водителя, участвующего в дорожном движении. Ущерб, причиненный владельцем полиса при эксплуатации автомобиля, обязана возместить страховая компания

АГ

АВТОГРАЖДАНСКОЙ

Полис действует на территории всей России и охватывает правовые отношения граждан

О

ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Полисом ОСАГО страхуется ответственность водителя перед третьими лицами, т.е. в случае возникновения страхового случая страховое возмещение получат те лица, которые пострадали в результате действий владельца полиса

Электронный полис ОСАГО

Важно

При невозможности по техническим причинам заключения электронного договора ОСАГО выбранным страховщиком, Вам будет предложено перейти на сайт другого страховщика (замещающий страховщик) для заключения электронного договора ОСАГО

Электронный полис ОСАГО – это привычный полис ОСАГО, оформленный на сайте страховой компании в виде электронного документа.

Со стороны страховой компании полис подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью, со стороны страхователя – простой электронной подписью (логин и пароль, полученные при регистрации на сайте страховой компании).

Оплаченный полис направляется на адрес электронной почты страхователя, указанный при оформлении, не позднее рабочего дня, следующего за днем зачисления денежных средств на расчетный счет страховой компании.

Преимущества оформления электронного полиса ОСАГО

Быстро и удобно

  • Оформление полиса онлайн без посещения страховой компании или встречи с агентом

  • Отправка полиса на электронную почту после оплаты и сохранение полиса в личном кабинете на сайте страховой компании

Надежно и безопасно

  • Передача данных осуществляется по защищенному каналу

  • Исключение поддельного или недействительного полиса

Выгодно

  • Без навязывания дополнительных программ

  • Без комиссий и дополнительных платежей

Обратите внимание!

  • При выявлении несоответствия или отсутствия в АИС РСА сведений, представленных страхователем, т.е. введённым на сайте, необходимо предоставить страховой компании в электронном виде копии документов, указанных в подпунктах «б» – «е» п. 3 ст. 15 Закона об ОСАГО.
  • В случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать со страхователя сумму произведённой страховой выплаты.

Стоимость страховки и порядок ее расчета

Страховой тариф состоит из двух составляющих, которые регулируются законодательством: базовой ставки (базовая стоимость полиса) и корректирующих коэффициентов.

Базовая стоимость полиса ОСАГО устанавливается каждой страховой компанией самостоятельно для каждого региона РФ в пределах разрешенного Банком России диапазона. Для физических лиц по легковым автомобилям диапазон составляет от 3 432 руб. до 4 118 руб.

Дальнейшие различия в стоимости страховки определяются специальными повышающими или понижающими коэффициентами.

Страховой полис выдается на 1 год и требует ежегодного продления.

Важно

С 12 апреля 2015 года действуют новые тарифы базовой стоимости полиса ОСАГО

С 1 апреля 2015 года были изменены территориальные коэффициенты для отдельных областей и населенных пунктов, корректирующие базовый тариф

Коэффициенты, применяемые при расчете стоимости ОСАГО

Формула стоимости ОСАГО представляет собой базовый тариф, умноженный на различные
коэффициенты, значения которых установлены Указанием Банка России:

Территориальный коэффициент – определяется по месту постоянной регистрации собственника (для физических лиц) или предприятия (для юридических лиц), наиболее высок для крупных городов

Возрастной коэффициент – зависит от стажа и возраста водителя, максимален для водителей моложе 22 лет со стажем менее 3х лет

Коэффициент мощности автомобиля – увеличивает или уменьшает стоимость полиса в зависимости от мощности автомобиля

Сезонный коэффициент – позволяет сократить стоимость страховки для транспортных средств, сезонный период использования которых ограничен

Коэффициент бонус-малус – зависит от наличия или отсутствия страховых выплат по предыдущим полисам ОСАГО

Штрафы за отсутствие страхового полиса

Полис ОСАГО обязателен для оформления каждым владельцем автомобиля. Отсутствие страховки приводит к штрафам:

Отсутствие полиса при управлении ТС в случае, если полис оформлен, но забыт, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.3 КоАП)

Управление ТС в период, не предусмотренный полисом ОСАГО, т.е. при оформлении полиса на сезон управлять ТС можно только в ограниченный этим сезоном период, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.37 КоАП)

Управление ТС лицом, не вписанным в страховой полис, при оформлении полиса на ограниченное число лиц, – 500 руб. (ч. 1, ст. 12.37 КоАП)

Отсутствие полиса ОСАГО, либо управление ТС с просроченным полисом, – 800 руб. (ч. 2, ст. 12.37 КоАП)

Размер выплаты по ОСАГО

Максимальный размер возмещения за причинение вреда имуществу составляет 400 тыс. руб. каждому потерпевшему, а за причинение вреда жизни и здоровью – 500 тыс. руб. на каждого потерпевшего. При этом виновник ДТП никаких выплат по ОСАГО не получает.

Важно

Выплата осуществляется независимо от того, кто был виновником происшествия

Каско – это страхование автомобилей и других транспортных средств от ущерба, хищения или угона. При этом не страхуются здоровье водителя, пассажиров и перевозимое имущество.

В отличие от ОСАГО, где выплата происходит в пользу третьих лиц, каско защищает именно Ваш автомобиль и компенсирует ущерб в пределах установленной суммы.

Полный перечь страховых случаев указывают в договоре страхования. Чаще всего полис каско защищает от случаев:

Дорожно-транспортного происшествия, включая повреждения на стоянке

Падения инородных предметов, в том числе снега, льда, выброса из-под колес камней

Провала грунта, провала под лед, обрушения моста

Грабежа, разбоя, хищения, уничтожения или повреждения ТС третьими лицами

Стихийного бедствия, в том числе града

Пожара, включая самовозгорание или замыкание электропроводки

Угона (хищения)

Наружного повреждения кузова ТС дикими или домашними животными

Удара молнии

Стоимость страховки и порядок ее расчета

В отличие от ОСАГО тарифы на каско не устанавливаются государством, и каждая страховая компания имеет программу с собственными базовыми тарифами и поправочными коэффициентами.

На стоимость полиса влияют следующие показатели:

Возраст водителя – стоимость каско увеличивается для молодых водителей из-за повышенного риска аварий

Водительский стаж – длительный водительский стаж снижает цену страховки

Технические характеристики ТС (модель, марка, класс) – влияют на стоимость запчастей и ремонта и, соответственно, стоимость страховки. Учитывается статистика угонов данной модели – если модель часто угоняют, стоимость каско увеличивается

Срок эксплуатации и год выпуска ТС – чем старше автомобиль, тем дороже полис. Стоимость возрастает, если страхуется автомобиль, находящийся в эксплуатации более 6 лет

Сигнализация и противоугонная система – высокий класс охранной системы удешевляет стоимость каско

Франшиза
опытные водители могут оформить полис с франшизой, которая снижает цену полиса

Франшиза

Важно

Франшиза полезна при частом возникновении мелких убытков (например, царапин), поскольку они не отражаются на истории выплат, и это не приводит к повышению стоимости полиса при заключении нового договора

Франшиза – денежная сумма, которую страхователю не выплатят, если наступит страховой случай. Она может быть выражена конкретным размером в рублях либо процентом по отношению к страховой сумме (стоимость ТС).

Франшиза используется для снижения стоимости полиса каско.

Франшиза бывает условной и безусловной:

  • Условная франшиза предусматривает выплату, если сумма убытков превышает размер франшизы. Если сумма убытка меньше установленного размера франшизы - ущерб компенсирован не будет. В настоящее время условная франшиза практически не используется, чаще всего страховые компании применяют безусловную франшизу

  • Безусловная франшиза – это сумма, на которую страховщик снижает размер выплаты по каско. Если размер ущерба не превышает франшизу, то страховое возмещение не выплачивается. Если размер ущерба больше франшизы, то страховщик оплачивает разницу между суммой ущерба и франшизой. У каждой страховой компании предусмотрены свои значения франшизы

Продление каско

Важно

Продлевать договор можно только в страховой компании, где Вы изначально обслуживались, при этом осмотр автомобиля не производится

Обычно каско оформляют на 1 год. По истечении этого периода возможно не оформлять новый полис, а продлить имеющийся, при этом продление (пролонгацию) необходимо осуществить до завершения действия предыдущего договора. При непрерывном продлении полиса каско и безаварийном вождении применяются льготы и скидки.

Продлить каско

Автострахование – вид страховой защиты, который защищает имущественные интересы владельца автомобиля:

  • связанные с затратами на восстановление транспортного средства после аварии, поломки

  • касающиеся возмещения ущерба, нанесенного третьим лицам при эксплуатации автомобиля

  • связанные с затратами на покупку нового автомобиля после угона или хищения

Основные виды страхования

  • ОСАГО

    Обязательное страхование автогражданской ответственности. Защищает автовладельца от самостоятельных выплат потерпевшим в случае наступления страхового случая и компенсирует ущерб, нанесенный имуществу, жизни и здоровью потерпевших.

  • Каско

    Добровольный вид страхования, предусматривающий только страхование транспортного средства. Каско не включает в себя страхование водителя и пассажиров или перевозимого имущества.

  • ДСАГО

    Вид добровольного страхования автогражданской ответственности.

    Полис ДСАГО – это дополнение к полису ОСАГО. ДСАГО применяется, если лимита по ОСАГО не хватает для покрытия нанесенного ущерба.

  • Страхование от механических и электрических поломок

    Вид страхования, который чаще всего применяется при отсутствии заводской гарантии или истечения ее срока. Включает в себя ремонт автомобиля и устранение механических и электрических поломок – в случае выхода из строя детали автомобиля страховая компания оплатит замену и ремонт.

  • Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая

    Вид страхования, который предполагает защиту от причинения вреда жизни и здоровью водителя и пассажиров в результате ДТП.

  • Страхование автогражданской ответственности выезжающих за рубеж

    (Зеленая карта) Обязательное страхование гражданской ответственности при поездках на территории иностранного государства. При выезде за границу для владельцев транспортных средств оформляется международный полис страхования «Зелёная карта».